「副業で収入が出たけどふるさと納税はいくらすればいいの？」
「副業してるけどワンストップ特例か確定申告どっち？」
と疑問に思っている副業サラリーマンの方も多いと思います。
ふるさと納税を活用すれば、副業していても自己負担2,000円で豪華な返礼品をもらえたり、節税メリットも得られます。
本記事では、副業サラリーマンに向けた、ふるさと納税の仕組みや申告方法、サイトの選び方まで詳しく解説します。
ふるさと納税とは？
ふるさと納税は、自分が選んだ自治体に寄付をすることで、実質2,000円の負担で返礼品がもらえ、さらに所得税・住民税の控除が受けられる制度です。
例えば、50,000円寄付すると、48,000円分が控除され、自己負担は2,000円だけになり、寄付額に応じてお肉・海産物・お米・家電などの返礼品を受け取れるのが魅力です。
- 自治体から返礼品がもらえる
- 所得税・住民税の控除を受けられる
- 自分の好きな自治体を応援できる
副業サラリーマンはワンストップ特例でいい？
副業所得が20万円以下の場合→ワンストップ特例
副業の所得が20万円以下の場合は、確定申告の必要がないので、ワンストップ特例で楽に税金が控除されます。
ただし、医療費控除や住宅ローン控除（初年度）などを取りたい場合は申告が必要なので、ワンストップ特例ではなく確定申告で対応しましょう。
副業所得が20万円以上の場合→確定申告
副業の所得が20万円以上の場合は確定申告が必要ですので寄附金も含めて申告しましょう。（ワンストップ特例をしても確定申告をすると無効になってしまいます）
また、年内に転職して、新しい職場で合算して年末調整をしなかった場合、確定申告が必要になります。
ふるさと納税のやり方
STEP1：控除限度額を確認する
- ふるさと納税の控除には、納税者の総所得に応じた限度額があります。
- 副業で所得が増えた場合、限度額も大きくなって多く使えます。
- 限度額以上にいくらふるさと納税しても、それ以上、税金は安くなりません。
- 自分がいくらまでふるさと納税していいか確認しておく必要があります。
- 限度額の目安は
かんたんシュミレーター（楽天）
で調べることができます。 - もっと詳しい額が知りたい場合は、お住いの市区町村の税務課住民税担当に電話すると、ある程度答えてもらえます。
年収400万円 → 約43,000円
年収500万円 → 約61,000円
年収600万円 → 約77,000円
年収800万円 → 約117,000円
※ 配偶者や扶養家族の有無、住宅ローン控除などによって異なります。
ステップ2：ポータルサイトで申し込む
ふるさと納税のサービスがりようできるサイトはいくつかありますが主なものを紹介します。
- ふるさとチョイス
（1800自治体・自治体数最多） - さとふる
（1300自治体・PayPayギフト券） - 楽天ふるさと納税
（1800自治体・楽天ポイント） - ふるなび
（1200自治体・Amazonギフト券）
ステップ3：返礼品を選ぶ
- 寄付金額から選ぶ（控除上限額）
- 欲しい返礼品を探して申し込む
- クレジットカード決済が便利
おすすめの返礼品
人気な返礼品はこのあたりです。
また、わけあり〇〇のような形がくずれた食料品などが安くお得になっています。
- 食料品（米、肉、魚、果物）
- 飲料（ビール、ワイン、日本酒）
- 生活用品（トイレットペーパー、洗剤）
- 旅行関連（宿泊券、温泉利用券）
- わけあり食品（安くてお得）
ステップ4：ワンストップ特例制度を利用する（確定申告不要）
- 副業所得20万円以下なら「ワンストップ特例」
- 寄付先が5自治体以内
- ワンストップ特例制度を利用するに☑
- マイナンバーカードでオンライン申請
- 12月31日までにおこなうこと
ステップ5：控除を受ける
控除されるタイミング
- 所得税：数ヶ月以内に還付（確定申告の場合）
ワンストップ特例の場合は控除額の約100%が住民税から引かれます。 - 住民税：翌年6月からの住民税が減額
ふるさと納税をお得に活用する方法
ふるさと納税をもっとお得にするためのポイントキャンペーンや利用タイミングを紹介します。
ポイント還元キャンペーンを活用
ふるさと納税は、楽天・ふるなびなどのサイト経由で申し込むと、ポイント還元を受けられます。
- 楽天ふるさと納税 → 楽天ポイント最大30%還元
- ふるなび → Amazonギフト券プレゼントキャンペーンあり
2025年10月から
ふるさと納税の寄付に対してポイントを付与することを禁止されます。
ふるさと納税でのポイント還元は実質、終了予定です。
9月までに利用することをおすすめします。
寄付のタイミングを分散する
年末にまとめて寄付するのではなく、年間を通じて分散 することで、お得な返礼品やキャンペーンを逃さず活用できます。
- ふるさと納税サイトのポイント還元キャンペーン時
- 季節限定の特産品が登場するタイミング
- ポイント還元が実施される9月まで
主要ふるさと納税サイトの比較表
ふるさと納税サイトの比較表を作成しました。
| サイト名 | 対応自治体数 | 還元ポイント | 主なメリット |
|---|---|---|---|
| ふるさとチョイス | 約1,800自治体 | なし | 自治体・返礼品数が最多 カテゴリ・条件検索が豊富 |
| さとふる | 約1,300自治体 | キャンペーン時に PayPayギフト券 | 返礼品の発送が早い 配送状況をマイページで確認可 |
| 楽天ふるさと納税 | 約1,800自治体 | 楽天ポイント （最大30%還元） | 楽天経済圏活用で高還元 寄付額に応じたポイントが貯まる 使い慣れた楽天で気軽 |
| ふるなび | 約1,200自治体 | Amazonギフト券 （最大12%） | キャンペーンが頻繁 家電や高級返礼品に強い |
※ポイント還元は2025年9月で終了予定です。
- とにかく選択肢を重視
→ ふるさとチョイス - 初心者でも安心・配送が早い
→ さとふる - 楽天経済圏ユーザー・高還元を狙う
→ 楽天ふるさと納税 - Amazonギフト券・家電を選びたい人
→ ふるなび
まとめ
ふるさと納税を最大限活用するためのポイント
- 自分の控除限度額を事前に確認
- ワンストップ特例 or 確定申告の判断
- 返礼品は生活必需品や高還元率のもの
- 楽天などのポイント還元があるもの
- 寄付のタイミングはキャンペーンを狙う
ふるさと納税は、副業をしているサラリーマンでも活用すれば実質2,000円で豪華な返礼品を受け取れるだけでなく、税金対策にもなるので活用してみてください。
