物価上昇、将来不安、収入の伸び悩み
将来に備えて「賢くお金を使い、守る」力は、ますます重要になっています。
この【お金術大全】では、今の生活をより豊かにしながら、将来の不安を軽減するためのノウハウを紹介します。
- 30代後半から2回の転職に成功
- 副業歴7年
- 投資歴12年
- 税務歴5年
- 妻・子ども2人
- 30代副業サラリーマンです
【クレカ・銀行口座編】30代副業サラリーマンのクレカ・キャッシュレス完全ガイド
クレジットカードは、もはや「単なる支払い手段」ではありません。
家計の最適化・副業収入の効率的な管理・生活コストの削減において、圧倒的に活躍する万能ツールです。
【クレカ・銀行口座編】では、30代副業サラリーマンに向けて
- クレジットカード＆銀行口座の最適な選び方
- キャッシュレスを活用して得する実践テクニック
- 知らないと損する注意点
をわかりやすく解説します。
「どう選べばいいか分からない」「キャッシュレスで損したくない」という方は必見です。
30代副業サラリーマンにおすすめのクレジットカード5選
カード選びは「目的別」に行うのがポイントです。
以下のように用途に応じて選ぶと、無駄がありません。
| 目的 | カード名 | 主な特徴・メリット |
|---|---|---|
| ポイント重視 | 楽天カード | 還元率1%〜。楽天市場やふるさと納税とも相性抜群 |
| 買い物＆旅行 | 三井住友カード（NL） | コンビニ3社（セブン・ローソン・ファミマ）で最大7%還元、海外保険付き |
| マイル派 | JALカード／ANAカード | 飛行機利用でマイルがどんどん貯まり、出張・旅行に強い |
| ステータス | アメックス・グリーン | 空港ラウンジや海外旅行保険など、安心と信頼の一枚 |
| 万能型 | P-oneカード | 何も考えずに1%オフ。シンプルかつ確実に得したい人向け |
副業サラリーマンにおすすめの銀行口座3選
副業を始めたら、本業と副業のお金を分けることが鉄則。
管理がラクになり、確定申告にも役立ちます。以下のような銀行がおすすめです。
| 銀行名 | 特徴・メリット |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 振込手数料・ATM手数料が無料になるランク制度が魅力、口座の使い分けに最適 |
| 楽天銀行 | 楽天カードと連携でポイントUP、楽天経済圏の人には必須 |
| GMOあおぞらネット銀行 | 法人口座も作りやすく、ビジネス利用を視野に入れるなら◎。振込手数料も安く、外注払いなどにも使いやすい。 |
キャッシュレスの落とし穴と注意点
便利なキャッシュレスですが、使い方を間違えると以下のような「逆効果」もあります：
- 使いすぎに注意：見えないお金の動きに鈍感になる
- ポイント目当てで無駄な買い物：本末転倒
- 特典や還元を把握せず損している：知らない＝損する時代
これらを防ぐには、定期的な見直し＆家計簿アプリの活用がカギです。
まとめ クレカは「選び方」と「使い方」で圧倒的な差がつく
30代会社員にとって、クレカはただの“支払い道具”ではありません。
- 支出の見える化で家計管理がラクに
- ポイント還元で実質の手取りがUP
- 特典・保険で生活の質も向上
- 旅行・出張にも圧倒的に強くなる
重要なのは、「目的に合ったカードを選び」「使う場所・タイミングを工夫する」こと。
これを知っているだけで、年間数万円以上の“差”が生まれるのです。
【固定費・家計管理編】では、日常の固定費やサブスク、キャッシュレス支払いを含めた「支出全体の最適化」について詳しく解説していきます。
【固定費・家計管理編】30代会社員のための“ムダなし家計”の作り方
「毎月お金が残らない…」――そんな悩みを抱えているなら、その原因は“固定費”にあるかもしれません。
保険、スマホ代、サブスク、家賃。意識しないうちに出ていくこれらの支出は、実は見直すことで大きな節約効果を生む“伸びしろ”です。特に30代は、結婚・子育て・住宅購入などライフステージの変化が訪れる時期。だからこそ、今のうちに家計の土台を整えておくことが、将来の安心にもつながります。
「見直すだけ」で月数万円が浮く！支出の最適化テクニック
固定費の見直しは、生活の満足度を下げることなく支出を減らす“王道の節約術”。以下のようなポイントを抑えるだけで、家計がグッとラクになります。
- 格安SIM・保険の乗り換え術
無駄に高い契約を続けていませんか？最新の料金プランや比較サービスを活用すれば、年間数万円の節約も。 - 家計簿アプリや自動連携ツールで支出管理
家計簿が苦手な人でもOK。自動で記録されるアプリなら、手間をかけずに「お金の流れ」が見えるように。 - “サブスク地獄”から抜け出す判断基準
使っていないサブスクに毎月お金を払っていませんか？“解約しても困らないか”が判断のカギです。
節約効果バツグン！固定費の見直しポイント5選
毎月・毎年、何も考えずに払っている費用を再チェック。
| 固定費の種類 | 見直し方法・例 |
|---|---|
| スマホ代 | 格安SIM（例：LINEMO、楽天モバイル）に変更するだけで年間数万円カット |
| 保険 | 「入っている理由があいまいな保険」は要見直し。必要なのは“本当にリスクに備えるもの”だけ |
| サブスク | 月500円でも複数契約すると意外と高額に。使ってないものは思い切って解約 |
| 通信費（ネット） | 回線契約の「縛り期間」終了後に、乗り換えキャンペーンを活用して更新 |
| 住宅ローンの借り換え・家賃の価格交渉 | 住宅ローンの借り換え・家賃の価格交渉を検討 |
家具・家電を購入するならネット通販にしよう
家電の取付工事や修理などはくらしのマーケットを利用する
車を売却するならMOTAを使う
残クレはやめておく
家計管理の基本は「見える化」から
支出をコントロールするには、まず現状を把握することが第一歩。
おすすめの家計管理ツール：
- マネーフォワード ME（アプリ）：銀行・クレカ・証券口座などを一括管理
- Zaim・おかねのコンパス：シンプル操作で支出分類もわかりやすい
- Excel・Googleスプレッドシート：自分で項目をカスタマイズしたい人向け
無理に毎日つける必要はなく、「週1の振り返り習慣」だけでも効果大！
キャッシュレス派向け｜QRコード決済・電子マネーの最強活用術
キャッシュレス決済を賢く使うと、「支払いが早くて便利」だけでなく「ポイント還元」もプラスに。
おすすめの使い分け例：
| シーン | おすすめ決済 | 理由 |
|---|---|---|
| コンビニ・飲食店 | PayPay（還元率UPキャンペーンが多い） | |
| スーパー・ドラッグストア | 楽天ペイ、d払い（ポイント利用との併用◎） | |
| 通勤・通学 | Suica／PASMO（交通費ポイント還元） | |
| オンライン | クレカ＋連携アプリ（Amazon Pay／Apple Pay） |
※クレジットカードとの二重取りテクニックでポイント効率最大化！
「サブスク地獄」から抜け出す方法
気づけば毎月引かれているサブスク。
一度冷静に見直すことで、年間で数万円の支出削減も夢じゃありません。
見直しチェックポイント：
- 3か月以上使ってないサービスは即キャンセル候補
- 似たサービスは1つに統一
- 月額の合計額を「一度一覧化」することで全体が見える
- 年払いに切り替えると割引になる場合もあり
まとめ｜収入を増やすより、まず支出を整える
「固定費の見直し」は、収入UPよりも“手取りUP”を早く実感できる方法。
特に30代は、子育て・住宅ローン・保険など「支出の見直しどき」に差が出ます。
- 家計管理アプリで支出を把握
- キャッシュレスを賢く使いこなす
- サブスク・保険を必要最小限に
- ポイント・マイル・還元も「資産の一部」と考える
これらを「無理なく」「仕組み化」しておくことで、ストレスなく節約でき、
その浮いたお金を**投資や貯蓄に回す“黄金ループ”**が完成します。
次章では、30代が特に活用すべき「ふるさと納税」や節税テクニックを紹介していきます！
【お得＆節約編】30代副業サラリーマンの節約術
「節約＝我慢」だと思っていませんか？
実は、何かを犠牲にしなくても“制度”や“仕組み”を上手に活用するだけで、自然にお金が残る方法はたくさんあります。ふるさと納税、つみたてNISA、住宅ローン控除、サブスクの見直しなど──どれも30代だからこそ最大限に活かせる“得する制度”ばかり。知らないまま放置していると、それだけで何万円もの損につながってしまいます。
この章では、固定費・税金・日常の支出をラクに抑えるための優遇制度やキャンペーンの見つけ方、さらに見落とされがちな補助金・助成金まで幅広く解説。
我慢ゼロで“仕組みだけ”に任せてお金を守る。「もっと早く知りたかった！」がきっと見つかる内容です。
【医療費控除・セルフメディケーション税制】実は該当者が多い節税ワザ
病院代や市販薬が多かった年は「医療費控除」が使える可能性アリ！
- 年間10万円以上 or 所得の5%以上の医療費 → 確定申告で所得控除される
- 家族の分も合算OK（扶養でなくてもOK）
▶ セルフメディケーション税制（対象医薬品で12,000円超の購入）もチェック！
【iDeCo・企業型DC】老後資金づくり＋今の節税にもなる最強制度
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、“将来の自分への仕送り”をしながら節税できる制度です。
- 掛金全額が所得控除 → 年収500万円の人で年間約7万円の節税効果
- 投資で増えた利益は「非課税」
- 60歳まで引き出せない＝“強制的な老後資産”
▶【会社員のチェックポイント】
- 企業型DCと併用できる？（勤務先に確認）
- 掛金上限額はいくらか？
【確定申告】副業・医療費・寄附金があるなら“申告しないと損！”
「サラリーマンは確定申告いらない」と思っている人も多いですが、申告することで税金が戻るケースも多数あります。
▶ 確定申告で戻ってくるパターン例：
- 副業で20万円以下の利益 → 確定申告で節税できる余地あり
- ふるさと納税でワンストップ使わなかった
- 医療費が多かった／寄附をしていた
- 年の途中で退職・転職した
▶ e-Taxの活用や、会計ソフト（freee／マネーフォワード）で作業効率UP！
【高額療養費制度・家族の扶養】意外と知らない“見落としがちな制度”
**医療費が高額になったときの「高額療養費制度」**を使えば、数万円〜数十万円が戻ることも。
- 月ごとの自己負担上限額が決まっている（例：収入50万なら約8万円）
- 申請しないともらえないので注意！
▶ 配偶者や親を扶養に入れて節税もできるケースあり。
- 年収130万円以下の親 → 扶養に入れると「配偶者控除」が使える
- 配偶者特別控除（配偶者の年収が150万円以内）も要チェック！
まとめ｜制度を知って使えば、手取りは“増やせる”
- 【ふるさと納税】は「ポイント活用」とセットでお得効果UP！
- 【医療費控除】や【セルフメディケーション】は意外と対象者多め
- 【iDeCo】や【住宅ローン控除】は数年単位で数十万円の節税効果も！
- 【確定申告】は「副業・寄附・医療費」がある人の“義務”かつ“得”
まとめ｜知識×行動＝人生の自由度アップ
情報が多すぎて、結局「何から始めればいいのか分からない」――。
そんな悩みを抱える30代サラリーマンのために、本章では【お金術大全】シリーズで解説してきた内容を体系的にまとめて解説。「やるべきこと」「優先順位」「選び方」がスッキリ整理されたマネープランの全体像をお届けします。
クレジットカード、固定費の見直し、キャッシュレス、制度の活用、ライフプラン設計……一見バラバラに見えるこれらの要素は、実はすべて「お金を守り、増やし、使いこなす」ための有機的なパーツです。この章を読むことで、自分に合ったお金の知識やアクションが明確になり、明日から即スタートできるようになります。
迷わず一歩踏み出せる「30代からのマネー戦略」──あなたの人生を変えるのは、今この瞬間です。
副業×投資×節約で「お金に振り回されない人生」へ
お金に強くなるには、3つ（＋1）の戦略を同時に磨いていくことがカギです。
- 固定費を見直して“お金の余白”をつくる
まずは支出を最適化。浪費を減らすだけで、毎月の自由度が大きく広がります。 - 副業で“収入の選択肢”を増やす
会社だけに依存しない稼ぎ方を学び、自分のスキルをお金に変える方法を知る。 - 投資で“未来の安心”を育てる
つみたてNISA・iDeCoなど、少額からできる資産形成で長期的な安心を。 - 情報活用で“日々の支出を得に変える”
キャッシュレス、ポイント、ふるさと納税──知っているだけで得することは山ほどあります。
この4本柱がそろえば、お金に縛られず、自分の人生に集中できる土台が整います。
30代はその土台をつくるのに最適な時期。まずはできることから始めて、「自分だけのマネールール」を作っていきましょう。
〜クレカ・節約・投資・副業を“点”で終わらせず、“線”でつなげる〜
30代は、仕事・家庭・将来のライフプランが一気に動き出す時期。
そんな中で、お金に対する考え方・使い方・増やし方を「今からどう設計するか」で、10年後、20年後の自由度がまったく変わってきます。
このまとめ編では、これまで紹介してきた「クレカ・節約・投資・副業」それぞれを“点”ではなく、“人生の戦略”として“線”でつなげていく方法**をまとめていきます。
ステップ1｜まずは「守り」の土台を整える（家計管理・節約）
- スマホ、保険、サブスクなどを見直し
- クレカの使い方と年会費無料化でムダカット
- 家計簿アプリや資産管理ツールで可視化する習慣づけ
▶ 目的：お金の流れを見える化し、「使っていいお金」「守るべきお金」を区分する
ステップ2｜“お得制度”を使って確実に「手取りを増やす」
- ふるさと納税、iDeCo、医療費控除など、知ってるだけで得できる制度は活用必須
- 年1回の見直し・確定申告ルーチンをつくっておく
- 控除やポイントで「実質生活コスト」を減らす感覚を養う
▶ 目的：可処分所得（使えるお金）を“制度”で底上げする
ステップ3｜「副業」で収入源をもう1つ持つ
- 自分の得意・興味から小さく始める（ブログ、スキル販売など）
- 最初は月1〜3万円の利益を目標に。実績を積めば転職や独立も視野に
- SNS発信・ポートフォリオ作りで将来の武器にもなる
▶ 目的：本業一本リスクからの脱却、収入の分散
ステップ4｜「投資」で未来の自分の時間を買う
- つみたてNISAやインデックス投資で、コツコツと資産を育てる
- 投資信託＋iDeCo＋高配当株＝「老後」と「将来の選択肢」を手に入れるツール
- FIRE（経済的自由）を目指すなら「支出を減らし、収入を増やし、余剰を投資」が鉄則
▶ 目的：お金を“時間”に変える仕組みを構築する
| 戦略 | 目的 | 主なアクション |
|---|---|---|
| 節約・家計管理 | 守りを固める | 固定費削減、キャッシュレス見直し |
| 制度活用 | 可処分所得UP | ふるさと納税、iDeCo、控除の活用 |
| 副業 | 収入の柱を増やす | 得意を活かして副業開始 |
| 投資 | 資産を増やす | つみたてNISA、インデックス、株式投資 |
| 人生設計 | 目的に沿った行動 | 働き方・暮らし方を自分で選ぶ |
「知ってる」だけでは人生は変わらない。
でも、「知って、ちょっと行動するだけ」で未来は確実に変わります。
「知らなかった」だけで、損をし続ける──
「知っている」だけで、得を積み重ねられる──
そんな時代が、すでに始まっています。
かつては、お金の話は「専門家に任せるもの」「難しいから仕方ない」と敬遠されがちでした。
しかし、今の時代は違います。副業・投資・キャッシュレス・税制優遇・ポイント・補助金…
すべての情報がネットにあふれ、「知っているかどうか」だけで人生の選択肢が大きく変わる時代。
お金の知識は、もはや“教養”であり、そして“武器”です。
年収や職業に関係なく、誰でも手に取れるこの武器をどう使うかが、これからの人生の自由度を左右します。
この【お金術大全】は、「無理せず、賢く、楽しく」お金と向き合いたい30代会社員のための、実践的マネーガイドです。
・クレジットカードを正しく使いこなす
・固定費を見直してムダを減らす
・キャッシュレスとポイントで生活コストを下げる
・制度や控除を活用して“知らぬ間の損”を防ぐ
・ライフプランを立てて、お金と未来に向き合う
・全体戦略を持って、ブレない軸で行動する
これらすべてが、「お金に振り回されず、自分の人生を自分でコントロールする力」につながっていきます。
変化が大きく、責任も増えていく30代。
仕事、家庭、老後、将来への不安――誰もが抱えています。
だからこそ、自分とお金の関係を見つめ直す“きっかけ”として、この大全が少しでも役立てば嬉しく思います。
まずは、できるところから1つずつ。
お金に強くなることは、人生に強くなること。
「お金を味方につける行動」を、今日から少しずつ始めてみましょう。
この大全シリーズが、あなたの“人生を自由にするための最初の一歩”になれば幸いです。